Se tenete d'occhio il vostro rapporto di credito, noterete quando i ladri di identità aprono account nel vostro nome e quando errori sono elencati che potrebbero causare problemi in futuro. Ecco come farlo gratuitamente.

La legge degli Stati Uniti ti dà diritto a un rapporto annuale gratuito di credito direttamente da ciascuna agenzia, ma dovrai andare altrove se vuoi ottenere più frequentemente il tuo rapporto di credito. Non preoccuparti: è ancora gratuito.

Nozioni di base sui rapporti di credito

CORRELATI: Equifax ha hackerato: come fermare i ladri di identità dagli account di apertura nel tuo nome

Esistono più agenzie di segnalazione dei crediti. I "tre grandi" negli Stati Uniti sono Equifax, TransUnion e Experian. Quando chiedi il credito, come una carta di credito, un prestito o un mutuo, l'istituto di credito preleva una copia del tuo rapporto di credito da una o più di queste agenzie. Spetta al finanziatore quale agenzia usano.

Questi rapporti di credito di solito hanno gli stessi account riportati su di loro. Ad esempio, se hai due carte di credito e un prestito auto, dovresti vedere quei tre account apparire su tutti e tre i rapporti. Tuttavia, se richiedi un mutuo, visualizzerai solo l'indagine della banca (o "pull") che appare su qualsiasi rapporto di credito che hanno visto.

Mentre i report dovrebbero solitamente mostrare le stesse informazioni, è una buona idea controlla tutti e tre per verificare che le informazioni siano corrette.

Nota che, mentre questi servizi ti mostrano un "punteggio di credito", quei punteggi di credito sono in realtà un argomento piuttosto complicato. L'agenzia di segnalazione di credito segnala solo i dati non elaborati, come un elenco di conti, utilizzo, limiti di credito e cronologia dei pagamenti, ei creditori possono eseguirli attraverso un numero di modelli diversi per ottenere il punteggio numerico che usano.

Per TransUnion e Equifax, Use Credit Karma

Il sito web gratuito di Credit Karma mostra i dati dei rapporti Equifax e TransUnion. Hanno anche app gratuite disponibili per iPhone e Android.

Dopo aver creato il tuo account gratuito, puoi accedere al sito web e fare clic su Panoramica personale> Dettagli punteggio> Rapporto credito per visualizzare il rapporto TransUnion o Equifax. Passa tra i due nella parte superiore della pagina. Nell'app, entrambi i rapporti si trovano nella parte superiore della pagina principale.

Se c'è un problema con qualcosa qui, puoi fare clic su un account per visualizzare ulteriori informazioni su come contestare un errore.

Credito Karma ti consente di guarda le informazioni aggiornate ogni sette giorni, in modo che tu possa sempre vedere una copia recente del tuo rapporto di credito. Inoltre, ti inviano e-mail di avviso quando viene visualizzato un nuovo account nel rapporto o se rilevano eventuali modifiche. Quindi, se un ladro di identità ruba sempre le tue informazioni e apre un nuovo account nel tuo nome, riceverai un heads-up anticipato. Possono anche notificarti se scoprono che il tuo indirizzo email è stato esposto in una violazione pubblica dei dati di un'altra azienda.

Per personalizzare questo, fai clic su Profilo e impostazioni> Comunicazioni e monitoraggio sul sito di Karma di credito (o premi l'icona Impostazioni nel app). Assicurati che "Credit Monitoring" sia spuntato per ricevere le email.

Nota che, mentre Credit Karma mostra i numeri dei punteggi di credito, questo punteggio viene calcolato usando il modello VantageScore. La maggior parte dei finanziatori utilizza effettivamente il modello di punteggio FICO e ci sono persino diversi modelli di punteggio FICO usati per diversi tipi di credito, quindi il punteggio numerico effettivo che il prestatore vede sarà diverso.

Questo servizio è completamente gratuito. Il credito Karma guadagna usando il tuo punteggio di credito per raccomandare carte di credito e prestiti che potresti voler richiedere. Ma non devi mai fare domanda qui.

Per Experian, Usa FreeCreditScore.com

Experian non rende disponibili i suoi dati su Credit Karma, ma gestisce il proprio sito web di punteggio di credito gratuito. FreeCreditScore.com è di proprietà di Experian e funziona in modo simile a Credit Karma. Sono disponibili anche le app per iPhone e Android.

Avviso : Experian tenta di utilizzare questo servizio gratuito per farti vendere. Vogliono vendere funzionalità come un rapporto aggiornato ogni giorno e la possibilità di vedere tutti e tre i rapporti di credito in un unico luogo. Tuttavia, non è necessario spendere soldi per utilizzare questo servizio. Basta fare attenzione a ciò che si fa clic.

Una volta che ti sei registrato gratuitamente, puoi visualizzare il tuo rapporto di credito e un punteggio FICO. Fai clic su Rapporti e punteggi> Rapporti di credito> Experian per visualizzarli.

Il sito web FreeCreditScore.com ti mostra un nuovo rapporto di credito Experian ogni 30 giorni. Questo è meno conveniente della finestra di 7 giorni di Credit Karma, ma è ancora molto più conveniente rispetto alla richiesta di un rapporto di credito gratuito una volta all'anno dalle agenzie di segnalazione stesse.

Come con Credit Karma, il servizio di Experian ti invierà una e-mail ogni volta che noterà una modifica a il tuo rapporto di credito, ad esempio un nuovo account che è stato aperto e segnalato a tuo nome. Questo ti dà un colpo d'occhio se un ladro di identità apre un account nel tuo nome. È possibile fare clic su "Avvisi di credito" sul sito Web per visualizzare anche un elenco di avvisi recenti.

Molte banche e società di carte di credito stanno implementando strumenti simili, come Chase's Credit Journey e Capital One's CreditWise. Tuttavia, questi servizi generalmente accedono ai dati di un'agenzia di segnalazione di credito unica. Una combinazione di Credit Karma e FreeCreditScore.com ti dà libero accesso a tutti e tre i rapporti.

Image Credit: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com

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